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車險綜合改革啟動,百姓受益幾何

9月19日,由中國銀保監會發布的《關于實施車險綜合改革的指導意見》開始施行,平安產險的車險新系統也正式上線。當日0時1分,來自上海的陸姓車主拿到了新保單,保費1944.25元,這是平安產險在車險綜合改革后簽出的第一張新保單。

車險綜合改革后,老百姓受益幾何? 

提升保障,改進服務,保護消費者權益

銀保監會有關部門負責人表示,車險綜合改革從保護消費者權益出發,通過對價格、保障、服務、機制等多方面的改革,為消費者提供實惠和便利。具體來說,一是交強險責任限額大幅提升;二是商車險保險責任更加全面;三是商車險產品更為豐富;四是商車險價格更加科學合理;五是車險產品市場化水平更高;六是無賠款優待系數進一步優化。這些都將大大提升消費者的獲得感。

此次改革最吸引消費者關注的莫過于車險保障內容的全面擴容:交強險總責任限額從12.2萬元提高到20萬元,其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元,醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元。商車險責任限額從5萬元至500萬元檔次提升到10萬元至1000萬元檔次。

此外,商車險的保障服務持續優化:在基本不增加保費支出的情況下,消費者購買車損險可獲得更多保障,盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水、不計免賠率、指定修理廠、無法找到第三方等保險責任無需額外投保。刪除地震及其次生災害的免責約定,車險產品實現了地震、臺風、洪水等主要巨災風險的全覆蓋。刪減事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定,有力減少理賠糾紛。

平安產險董事長兼CEO孫建平認為,改革深入貫徹以人民為中心的理念,相關措施針對性強,充分考慮了消費者使用汽車時面臨的風險和痛點,能為消費者提供更加全面的風險保障。 

健全機制,優化結構,實現車險高質量發展

中央財經大學教授郝演蘇在平安好車主APP舉行的車險綜合改革專場直播中表示:車險是與人民群眾利益關系密切的產品,長期以來都是財險領域第一大業務,社會關注度較高。2019年全國車險承保機動車達2.6億輛,車險保費收入8189億元,占財險保費的63%。車險經過多年的改革發展,取得了積極成效,但一些長期存在的深層次矛盾和問題仍然沒有得到根本解決,高定價、高手續費、粗放經營、競爭失序、數據失真等問題比較突出,產品同質化嚴重。隨著消費者需求的不斷改變、科技的不斷創新,迫切需要保險行業在產品和服務上進行創新。

車險綜合改革在此背景下應運而生。面對新的要求,保險公司需要在銀保監會的指導和支持下,貫徹新發展理念,走高質量發展道路,調整優化考核機制,降低保費規模、業務增速、市場份額的考核權重,提高消費者滿意度、合規經營、質量效益的考核要求,并依托大數據、人工智能、車聯網、自動駕駛等新科技的應用,開發滿足客戶需求、讓車主實實在在受益的產品和服務,比如機動車里程保險(UBI)等。

我國車險行業經過10多年的改革,正在不斷向消費者所期待的方向改進。比如,在2015年啟動的深化商業車險改革中,完善了商業車險定價方式,解決了困擾消費者多年的“高保低賠”問題,建立了車險費率與風險水平掛鉤的“獎優罰劣”機制,眾多駕駛習慣好、出險頻率低的車主,享受到了更低的車險費率。

孫建平表示,車險綜合改革已進入深水區,行業肯定會有一段時間的陣痛期,短期內行業車險保費增速可能下滑,甚至出現負增長,綜合成本率可能會超過100%,但市場化改革是中國車險的最佳選擇,財險行業應該在銀保監會的領導下,堅定信念、毫不動搖地推進車險市場化改革。只有推進市場化改革,才能解決車險市場長期存在的深層次矛盾和問題,車險才能進一步實現高質量發展。 

科技賦能,數據經營,打造極致客戶體驗

此次車險綜合改革涉及條款、費率、監管制度等多方面,近期的階段性目標是降價增保提質,車險保費有可能縮水。但是,短期的壓力長期來看是車險行業轉型升級的動力,科技賦能和數據經營將為保險公司開辟差異化市場競爭的新賽道。

為擁抱此次車險綜合改革,保險公司積極準備。以平安產險為例,一方面加強政策宣傳,為消費者解讀新政利好,提升廣大車主對綜改方案的認知,另一方面通過科技賦能,打破時間、空間限制,構建面向客戶、隊伍、經營的線上平臺,推動數據化轉型和產品服務創新,在提升管理效率的同時,為客戶提供更極致的服務。

專業人士普遍認為,此次車險綜合改革不只是簡單的讓利于消費者,還將帶動整個行業服務意識的提升。改革將倒逼保險公司全面提升風險定價能力,市場競爭趨于理性,加速科研成果向市場效果的轉化,做到保障內容擴容、服務品質升級,在提升客戶體驗的同時,助力保險行業高質量發展。

[責任編輯:郭鵬飛]

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